7 armadilhas financeiras de fim de ano que podem destruir seu janeiro

As festas de fim de ano estão repletas de maneiras de gastar mais do que você pretende. Vendas com um clique, presentes de última hora, pressão para tornar tudo mágico — mesmo quando você está cuidando do seu orçamento — é fácil ser pego de surpresa.

Portanto, antes que a temporada entre em alta velocidade, aqui estão algumas armadilhas financeiras de de fim de ano que podem destruir seu janeiro e como evitá-las.

1. A “mentalidade da Black Friday”

Grandes promoções podem induzir você a pensar que está economizando, quando na verdade está apenas comprando mais. Alec Kellzi, contador público certificado da File Tax, chama isso de “mentalidade da Black Friday”, e isso acontece quando as pessoas gastam seu dinheiro e se convencem de que estão economizando. “Elas afirmam ter economizado dinheiro ao gastar com algo que não pretendiam comprar inicialmente”, explica Kellzi.

E não se esqueça de ficar atento a golpes da Black Friday e outras ofertas que parecem boas demais para ser verdade. Estas dicas de segurança para a Black Friday e a Cyber Monday podem ajudá-lo a evitar desastres. Experimente isto: faça sua lista antes de ir às compras. Saiba para quem você está comprando, o que vai comprar e quanto vai gastar. E siga a lista! Se algo que não estava na lista chamar sua atenção, afaste-se por um dia. A maioria das grandes ofertas não parece tão boa na manhã seguinte.

2. Gastos excessivos por culpa ou generosidade

É fácil perder de vista os limites quando o coração toma conta. “Quando você se pegar defendendo verbalmente ou mentalmente suas compras, fique atento”, alerta Kellzi. Ele diz que frases como “é só desta vez” ou “eles merecem” são sinais de alerta de que a culpa está no comando.

Tente o seguinte: em vez de tentar fazer as coisas perfeitamente iguais, concentre-se no que cada criança realmente vai gostar. Talvez seu filho adolescente esteja de olho em um item caro, e seu filho da quinta série ficaria feliz com algo menor. Isso não significa que um recebeu mais, significa apenas que você está dando a eles o que é adequado.

3. Caindo na propaganda emocional

Todas as propagandas de fim de ano fazem a mesma coisa: mexem com seus sentimentos. A música, as luzes e a abertura de presentes em câmera lenta são projetadas para fazer você gastar. “A enxurrada de propagandas é projetada para mexer com suas emoções durante uma época do ano que já é altamente emocional”, diz Martin Lynch, presidente da Associação Americana de Aconselhamento Financeiro.

Experimente o seguinte: uma maneira de evitar ser influenciado é reduzir o ruído. Cancele a assinatura de e-mails promocionais, desative notificações de marcas e ignore as ofertas válidas apenas por um dia. Se algo chamar sua atenção mesmo assim, pare. Afaste-se, verifique seu orçamento ou pergunte a si mesmo: eu ainda iria querer isso depois das festas?

4. Ignorar custos ocultos

Os presentes são apenas parte do quadro. “Há o custo de decorar a casa, providenciar as refeições (se você for o anfitrião), viajar (se você tiver que se deslocar para estar com amigos ou entes queridos), além de quaisquer doações que você queira fazer”. As pessoas muitas vezes se esquecem de ajustar seus orçamentos com antecedência para cobrir todas essas despesas sazonais.

Experimente o seguinte: adicione uma margem ao seu plano de férias para as coisas nas quais você não pensa até o último minuto, como taxas de envio, embrulho de presentes, lanches para festas e presentes para professores. Um pouco de margem de manobra evita que surpresas se transformem em dívidas no cartão de crédito.

5. Tratar o crédito ou o “compre agora, pague depois” como dinheiro de graça

Os planos de parcelamento fazem com que as compras pareçam indolores até que as contas cheguem todas de uma vez. “Você pode acreditar que quatro parcelas de R$ 50 são viáveis antes de perceber que tem outras compras que também exigem parcelamento”.

Experimente o seguinte: se você não puder pagar com o seu próximo salário, não compre. Usar qualquer coisa que não seja dinheiro vivo torna mais fácil esquecer que dinheiro real está sendo gasto.

6. Gastar demais para atender às expectativas

“A maior armadilha do feriado são as expectativas: expectativas de nós mesmos, de nossos filhos e de nossa família”, diz Echo Wang, cofundadora da EpicBooks. “Os pais, especialmente, tendem a se sentir pressionados a não decepcionar seus filhos, e isso muitas vezes leva a gastos excessivos.”

Tente o seguinte: reavalie o que sua família realmente valoriza. “Passei a dar presentes principalmente para as crianças do nosso círculo e a me concentrar no tempo que passamos juntos e nas experiências”, diz Wang. Alguns momentos significativos (assando biscoitos, dirigindo para ver as luzes, assistindo aos filmes favoritos) podem substituir pilhas de presentes e ainda tornar a época festiva memorável.

7. Esquecer de planejar janeiro

Depois que a árvore é desmontada, a realidade se instala. “Imagine um janeiro sem ressaca financeira”. Analisar os gastos do ano passado pode ajudar você a descobrir o que é realista desta vez.

Experimente o seguinte: antes de comprar, pense no que mais esse dinheiro poderia fazer. “Esses R$ 200 poderiam ser dois meses de contribuição para o fundo universitário do seu filho ou três noites de pizza em família”. Pensar em termos de trocas faz com que os gastos pareçam reais e mais intencionais.

Como as famílias podem controlar os gastos

Se você quiser evitar as armadilhas dos gastos com as festas de fim de ano, estas dicas podem ajudar. Veja como as famílias podem manter os pés no chão durante a correria das festas:

Comece cedo. “As famílias bem-sucedidas planejam suas férias em setembro ou outubro, em vez de dezembro”. Distribuir os custos evita que dezembro pareça uma corrida financeira desenfreada.

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